Recension av spartjänsten Opti

Opti grundades 2014 av ett antal personer med lång erfarenhet från finansmarknaden och teknisk utveckling. Med bland grundarna finns tex finansprofilen Ann Grevelius och entreprenören Jonas Hombert. Idag är bolaget en av de ledande aktörerna inom området för fondrobotförvaltning och har en stark ägarbild som står bakom bolaget, där bland annat DNB Carnegie Investment Bank återfinns.

Modern ekonomisk forskning ligger till grund för hur Opti förvaltar de olika portföljer de erbjuder inom olika riskklasser i sin spartjänst – allt utifrån den risknivå och personliga behov som en sparare kan ha.

Vad är en fondrobot?

Fondrobotar har blivit allt populärare på senare år av flera skäl. Dels har tekniken för automatiserad investering blivit mer avancerad och tillförlitlig, vilket har ökat förtroendet för fondrobotar. Dessutom har många investerare sett fondrobotar som ett alternativ till traditionella finansiella rådgivare och fondsparande, som kan vara dyra och som inte alltid lever upp till förväntningarna. Fondrobotar kan också erbjuda ett mer systematiskt och disciplinerat tillvägagångsätt i sin förvaltning, vilket kan tilltala en viss typ av investerare. Förutom det har den ökade tillgängligheten till fondrobotar via internet och appar gjort dem mer lättillgängliga för allmänheten. Hela tanken är att göra det lätt att spara rätt - genom att göra det svårt att spara fel! Så istället för att du själv behöver välja rätt fonder, rätt risknivå och löpande ombalansera dina investeringar, så använder sig fondroboten av smart teknik som gör det jobbet åt dig.

Många investerare har uppfattningen att fondrobotar kan vara mer effektiva och precisa än traditionella investeringsmetoder, eftersom de använder sig av algoritmer och automatisering för att analysera marknadsdata och fatta investeringsbeslut. Det finns en del forskning som stödjer dessa påståenden. Till exempel har viss forskning visat att algoritmer ofta kan reagera snabbare på marknadsförändringar än mänskliga investerare, och att de kan vara mindre påverkbara av känslomässiga faktorer vilket kan vara positivt vid förvaltning över längre tid.

För vem passar då Opti?

En av de stora fördelarna med fondrobotar är att de tar bort den mänskliga inblandningen i investeringsbesluten, vilket kan minska risken för rent känslomässiga beslut. Detta kan i sin tur ge spararen en bättre chans att nå sina långsiktiga investeringsmål. Kanske har du inte riktigt tid att sätta dig in i allt som rör börsen och den övriga kapitalmarknaden eller också har du inte riktigt intresset för att göra det? Kanske är du helt novis inom området för sparande och är nybörjare när det gäller långsiktigt sparande? Då kan Opti vara ett alternativ för dig. Det är enkelt att komma igång med deras tjänst och sannolikheten att ditt sparande verkligen blir av ökar också då allt ditt sparande bli automatiserat.

Opti används bland annat av:

• Föräldrar som vill spara tillsammans till barnen
• Privatpersoner som sparar långsiktigt till pensionen
• Tjänstemän som samlar tjänstepension från tidigare arbetsgivare hos Opti
• Företag som sätter av delar av överskottet i ett långsiktigt sparande
• Föreningar och stiftelser som sparar pengar för ansvarsfulla ändamål

Fördelar med Opti

• Mycket enkelt att komma igång med, du är igång på mindre än fem minuter
• Rimliga kostnader
• Transparent affärsmodell, inga kick-backs eller växlingsavgifter i flera led
• Möjlighet att spara via en ISK-lösning, Kapitalförsäkring för företagare
• Sparandet blir verkligen av – automatiskt upplägg
• Marknadens bredaste riskspridning (diversifiering) mellan (och inom) tillgångsslagen aktier, räntor och råvaror via ett urval av tusentals fonder
• Enkel access via deras app eller om man hellre föredrar det – via deras hemsida
• Lätt att avsluta spartjänsten
• Stabil ägarbild som står bakom Opti
• Nöjd kundgaranti, är du inte nöjd inom 12 månader betalar Opti tillbaka den avgift du betalat

Någon nackdel med Opti?

• Ligger lite högre i pris än vissa jämförbara svenska konkurrenter men det vägs upp av en bättre möjlighet till diversifiering genom fler olika typer av tillgångsslag de har möjlighet att investera i.
• Ingen förvaltningsstil fungerar i alla marknadslägen och ingen algoritm är perfekt och det finns alltid en risk för felaktiga investeringsbeslut. 

Enkelt att komma igång med Opti

Processen att bli kund hos Opti är mycket enkel. Genom att följa några enkla steg så är du snabbt igång med ditt sparande;

• Ladda hem appen ”Opti” från App store eller Google Play
• Registrera dig som användare
• Val av portfölj – du får svara på några frågor som rör din ekonomi och familjesituation och din syn på risk. Efter det får du en rekommendation av portfölj som skall passa just dig som består av olika fonder.
• Sätt in pengar – efter att du börjat sätta in pengar är du igång med deras tjänst. Via Opti appen är det sedan enkelt att följa utvecklingen för dina investeringar och sparportfölj.

Sammanfattning

Opti passar ypperligt för nybörjare och för professionella kunder, som söker en stabilitet i kärnan av sin ekonomi, så väl privatpersoner som organisationer. Det kan också passa den som vill ha ett sparande som bygger på modern finansteori där själva förvaltningen av sparkapitalet sker på ett systematiskt och automatiserat sätt och, över tid, löpande ses över och ombalanseras vid behov. Opti kan också vara ett alternativ för den som redan har ett sparande av mer traditionell karaktär och vill hitta ett komplement till detta. För den som vill sänka sina kostnader jämfört med vad en mer traditionell förvaltning kostar i form av tex fondavgifter kan Opti också vara ett alternativ. Med jämna mellanrum skriver Opti också marknadskommentarer för sina kunder så det finns alla möjligheter att känna sig uppdaterad som kund hos Opti utan att behöva engagera sig allt för mycket i sitt sparande och frigör istället tid för andra beslut i livet utan att ge avkall på den framtida avkastningen för sitt sparkapital.

Mer om OPTI

Mer information om spartjänsten Opti finner du på deras egen hemsida, www.opti.se . Du kan också ta dig tid att lyssna på Börsvärldens egen podd ”Bra snack!”, som du bl.a. hittar på Spotify eller Apple Podcast, där Opti nyligen gästade podden. 

Skribent: Börsvärlden