Endast 11 procent av bankerna har lyckats med tillförlitlig AI

Studien visar att banksektorn ligger före offentlig sektor, försäkrings- och life science-sektorn när det gäller både investeringar i AI och styrning och arbetssätt kring tillförlitlig AI. Samtidigt befinner sig endast 23 procent av bankerna på den högsta nivån i IDC:s Trustworthy AI Index. Det innebär att majoriteten ännu inte når det som i rapporten beskrivs som ett idealläge, där hög tillit till AI kombineras med faktisk tillförlitlighet i systemen.

Endast 11 procent av bankerna uppnår båda dessa kriterier. Nästan hälften, 47 procent, befinner sig i det som IDC definierar som ett tillitsdilemma (trust dilemma), där organisationer antingen underutnyttjar tillförlitlig AI på grund av bristande förtroende, eller förlitar sig på AI-system som inte är tillräckligt validerade.

– När det gäller tillförlitlig AI ligger banksektorn i framkant jämfört med andra branscher i studien. Trots det är de flesta bankers grundläggande förutsättningar långt ifrån tillräckliga. Ungefär nio av tio banker har ännu inte lyckats förena tillit med faktisk verifierbarhet, och omkring var femte arbetar fortfarande med silobaserade data. Att minska gapet mellan AI-ambition och faktisk AI-beredskap bör vara en prioriterad fråga för banker, säger Stu Bradley, Senior Vice President för Risk, Fraud and Compliance Solutions på SAS.

Ökade investeringar, men bristande grund

Rapporten, som bygger på en global undersökning med 2 375 beslutsfattare, visar ett tydligt mönster där investeringar i AI ökar samtidigt som motsvarande satsningar på styrning, datagrund och ansvarsfull innovation inte ökar i samma takt. I en sektor där ett enskilt modellfel kan leda till regulatoriska sanktioner eller snabbt underminera kundernas förtroende innebär detta en påtaglig risk. Samtidigt är investeringsviljan hög. 60 procent förväntar sig en ökning på mellan 4 och 20 procent och ytterligare 12 procent ännu högre nivåer. 

Trots detta kvarstår flera strukturella utmaningar:

• Datasilos: Nästan var femte bank, 19 procent, arbetar fortfarande med fragmenterade datamiljöer. 
• Otillräcklig datagrund: 45 procent saknar effektiv datastyrning och 41 procent saknar centraliserad eller optimerad datainfrastruktur.
• Kompetensbrist: 42 procent uppger brist på specialiserad AI-kompetens.

– Banksektorn har en tydlig förståelse för AI:s potential, men förståelse och genomförande är inte samma sak. Utan robusta dataarkitekturer, styrningsramverk och kompetens riskerar banker att investera i AI-initiativ som varken levererar affärsvärde eller stärker förtroendet, säger Kathy Lange, Research Director inom AI och Automation på IDC.

Ansvarsfull innovation driver affärsvärde

Rapporten utmanar också uppfattningen att AI:s främsta värde i banksektorn är kostnadsbesparingar. Tvärtom är banksektorn den enda sektorn i studien som rankar innovation inom produkter och tjänster högre än processeffektivitet som den viktigaste källan till värde från AI.

Banker rör sig också snabbare än andra sektorer mot mer autonoma AI-system, så kallad agentisk AI. Nästan en tredjedel planerar att öka investeringarna i tillförlitlig AI för att stödja denna utveckling. Samtidigt ökar kraven på styrning i takt med att systemen får större beslutsmandat.

– Regulatorer följer utvecklingen noga och det gör även kunderna. I en hårt konkurrensutsatt marknad räcker det inte att fokusera på kostnadsbesparingar. De banker som lyckas är de som investerar i styrning, transparens, förklarbarhet och en stark datagrund innan de skalar upp, säger Alex Kwiatkowski, Director of Global Financial Services på SAS.

– För banker handlar AI inte bara om teknik, utan om att bygga strukturer, processer och en kultur som gör AI-beslut både tillförlitliga och möjliga att förklara, säger Josefin Rosén, expert på tillförlitlig och etisk AI-användning på SAS Institute.

Länk till rapporten: https://www.sas.com/en_us/gc/data-and-ai-impact-report.html  

Josefin Rosén